Immobilie in Kroatien finanzieren: Welche Möglichkeiten haben Ausländer?
Aktualisiert: 6. Aug.
Viele Menschen träumen von einer eigenen Immobilie in Kroatien. Sobald aus dieser Idee jedoch ein konkreter Kaufwunsch wird, stellt sich eine zentrale Frage:
Kann ich eine Immobilie in Kroatien finanzieren, obwohl ich meinen Wohnsitz und mein Einkommen im Ausland habe?
Die grundsätzliche Antwort lautet: Ja, das kann möglich sein.
Die entscheidende Einschränkung lautet jedoch: Nicht jede Bank finanziert jeden Käufer, nicht jedes Einkommen wird gleich bewertet und nicht jede Immobilie eignet sich als Kreditsicherheit.
Ob eine Finanzierung gelingt, hängt deshalb nicht allein von der Staatsangehörigkeit ab.
Entscheidend sind unter anderem:
Wohnsitz und steuerliche Ansässigkeit
Herkunft und Stabilität des Einkommens
Beschäftigungsverhältnis
Eigenkapital
bestehende Verpflichtungen
persönliche Bonität
rechtlicher und wirtschaftlicher Zustand der Immobilie
In Kroatien sagt man häufig:
Sve se može – alles ist möglich.
Bei einer Immobilienfinanzierung gilt jedoch: Möglich wird vieles erst durch eine realistische Planung und rechtzeitige Vorbereitung.
Was bedeutet „als Ausländer finanzieren“ eigentlich?
Der Begriff „Ausländer“ ist für eine seriöse Finanzierungsprüfung zu ungenau.
Für eine Bank können sehr unterschiedliche Ausgangslagen bestehen:
ein deutscher Staatsbürger mit Wohnsitz und Einkommen in Deutschland
ein kroatischer Staatsbürger, der dauerhaft im Ausland lebt
ein EU-Bürger mit Wohnsitz in Kroatien
ein Nicht-EU-Bürger
ein Arbeitnehmer mit regelmäßigem Einkommen
ein Selbständiger oder Unternehmer
ein Käufer mit Einkommen in Euro
ein Käufer mit Einkommen in einer anderen Währung
Entscheidend ist daher nicht nur der Pass.
Banken unterscheiden insbesondere danach, ob ein Antragsteller als Resident oder Nichtresident gilt, wo er steuerlich ansässig ist und in welchem Land er sein Einkommen erzielt.
Diese Einordnung beeinflusst unter anderem:
welche Kreditprodukte angeboten werden
welche Unterlagen erforderlich sind
wie das Einkommen bewertet wird
wie viel Eigenkapital erwartet wird
welche Laufzeit möglich ist
welche Sicherheiten verlangt werden
wie umfangreich die Prüfung ausfällt
Wer dauerhaft in Deutschland, Österreich oder einem anderen Staat lebt und dort sein Einkommen erzielt, wird bei einer Finanzierung in Kroatien regelmäßig anders behandelt als ein Käufer mit Wohnsitz und Einkommen in Kroatien.
Ist eine Immobilienfinanzierung in Kroatien für Nichtresidenten möglich?
Ja. Es gibt kroatische Banken, die bestimmte Immobilienkredite auch für Nichtresidenten anbieten.
Das bedeutet jedoch nicht, dass jeder ausländische Käufer automatisch einen Kredit erhält.
Die Aussage:
Kroatische Banken finanzieren keine Ausländer.
ist deshalb zu pauschal.
Ebenso falsch wäre aber die Behauptung:
Jeder Ausländer kann problemlos eine Immobilie in Kroatien finanzieren.
Die Realität liegt dazwischen.
Einige Banken bieten spezielle Lösungen für Käufer mit Wohnsitz im Ausland an. Andere Kreditprodukte richten sich ausdrücklich nur an Residenten. Wieder andere Banken prüfen Nichtresidenten ausschließlich unter bestimmten Voraussetzungen.
Relevant können beispielsweise sein:
Wohnsitz in einem EU- oder Euro-Land
regelmäßiges Einkommen in Euro
unbefristetes Beschäftigungsverhältnis
ausreichendes Eigenkapital
nachvollziehbare Einkommenshistorie
finanzierbare Immobilie
vollständige und übersetzte Unterlagen
Die richtige Schlussfolgerung lautet daher:
Eine Finanzierung für Nichtresidenten kann möglich sein, ist aber kein einheitlicher Standardfall.
Immobilie in Kroatien finanzieren: Welche Wege gibt es?
Grundsätzlich kommen drei Finanzierungsmodelle infrage.
1. Finanzierung über eine kroatische Bank
Bei diesem Modell wird die kroatische Immobilie regelmäßig als Sicherheit für den Kredit verwendet.
Die Bank prüft dabei sowohl den Käufer als auch das Objekt.
Beim Käufer geht es beispielsweise um folgende Fragen:
Ist das Einkommen stabil und ausreichend?
Wie sicher ist das Beschäftigungsverhältnis?
Welche laufenden Verpflichtungen bestehen?
Wie hoch ist das verfügbare Eigenkapital?
Ist die monatliche Kreditrate dauerhaft tragbar?
Zusätzlich prüft die Bank die Immobilie:
Ist der Verkäufer als Eigentümer eingetragen?
Bestehen Belastungen oder Rechte Dritter?
Ist das Gebäude rechtmäßig errichtet oder legalisiert?
Stimmen Grundbuch, Kataster und tatsächlicher Zustand überein?
Ist die Zufahrt rechtlich gesichert?
Ist die Immobilie marktgängig und verwertbar?
Warum die Aussage „alles legal“ für die bauliche und finanzielle Einordnung nicht ausreicht und welche Unterlagen stattdessen relevant sein können, erklärt der Beitrag Immobilie in Kroatien legalisiert? Was „Sve je legalno“ wirklich bedeutet.
Die Immobilie wird üblicherweise durch einen von der Bank akzeptierten Gutachter bewertet.
Der vereinbarte Kaufpreis und der von der Bank festgestellte Wert müssen nicht identisch sein.
Ein Beispiel:
vereinbarter Kaufpreis: 300.000 Euro
bankseitiger Immobilienwert: 250.000 Euro
Die mögliche Kredithöhe orientiert sich regelmäßig nicht allein am Kaufpreis, sondern auch am niedrigeren bankseitig anerkannten Wert.
Die Differenz muss der Käufer zusätzlich aus Eigenmitteln tragen.
2. Finanzierung über eine Bank im Heimatland
Auch eine Finanzierung in Deutschland oder einem anderen Wohnsitzstaat kann infrage kommen.
Dabei sollte jedoch nicht davon ausgegangen werden, dass eine deutsche Bank ohne Weiteres eine kroatische Immobilie als Kreditsicherheit akzeptiert.
Grenzüberschreitende Grundpfandrechte, Objektbewertungen und mögliche Verwertungen sind für Banken mit zusätzlichem Aufwand verbunden.
In der Praxis kommen deshalb eher Modelle infrage wie:
Beleihung einer bereits vorhandenen Immobilie im Heimatland
Erhöhung eines bestehenden Immobilienkredits
unbesicherter Ratenkredit
Finanzierung über Wertpapiere oder andere Vermögenswerte
Verwendung vorhandener liquider Mittel
Kombination aus Kredit und Eigenkapital
Ob ein solches Modell wirtschaftlich sinnvoll ist, hängt von Zinssatz, Laufzeit, Sicherheiten und persönlicher Risikotragfähigkeit ab.
3. Kombination aus Kredit und Eigenkapital
Viele grenzüberschreitende Immobilienkäufe werden nicht vollständig fremdfinanziert.
Eine mögliche Struktur kann beispielsweise bestehen aus:
eigenem Kapital
kroatischem Immobilienkredit
zusätzlicher Finanzierung im Heimatland
bereits vorhandenen Vermögenswerten
späterem Verkauf einer anderen Immobilie
Ein höherer Eigenkapitalanteil reduziert grundsätzlich das Finanzierungsrisiko der Bank.
Er bedeutet jedoch nicht automatisch, dass jede Einkommenssituation oder jede Immobilie akzeptiert wird.
Welche Voraussetzungen prüfen kroatische Banken?
Jede Bank legt ihre eigenen Kreditrichtlinien und Dokumentationsanforderungen fest.
Typischerweise werden mehrere Bereiche geprüft.
Persönliche Voraussetzungen
Dazu gehören beispielsweise:
Identität
Staatsangehörigkeit
Wohnsitz
steuerliche Ansässigkeit
Aufenthaltsstatus
Alter
Familienstand
gegebenenfalls ein kroatisches Bankkonto
Die OIB ist die kroatische persönliche Identifikationsnummer. Sie wird bei zahlreichen rechtlichen, steuerlichen und finanziellen Vorgängen benötigt.
Einkommen und berufliche Situation
Die Bank möchte erkennen, ob das Einkommen dauerhaft, regelmäßig und nachvollziehbar ist.
Relevant sind unter anderem:
Höhe des Nettoeinkommens
Art des Beschäftigungsverhältnisses
Dauer der Beschäftigung
Arbeitgeber
Probezeit oder Befristung
variable Einkommensbestandteile
Währung des Einkommens
selbständige oder unternehmerische Tätigkeit
Bei Selbständigen, Geschäftsführern und Unternehmern ist die Prüfung häufig umfangreicher als bei unbefristet beschäftigten Arbeitnehmern.
Bestehende Verpflichtungen
Die Bank berücksichtigt regelmäßig:
bestehende Kredite
Leasingverträge
Kreditkartenverbindlichkeiten
Bürgschaften
Unterhaltszahlungen
sonstige monatliche Belastungen
Die Höhe des Einkommens allein reicht deshalb nicht aus.
Entscheidend ist, welcher Betrag nach bestehenden Verpflichtungen und den von der Bank angesetzten Lebenshaltungskosten verbleibt.
Eigenkapital und Mittelherkunft
Ausländische Käufer sollten damit rechnen, einen erheblichen Teil des Gesamtprojekts selbst finanzieren zu müssen.
Zum benötigten Kapital gehören nicht nur der nicht finanzierte Teil des Kaufpreises, sondern auch mögliche Nebenkosten wie:
Immobilienerwerbsteuer
Maklerprovision
anwaltliche Prüfung
Übersetzungen
Beglaubigungen
Immobilienbewertung
Bankkosten
Versicherungen
Renovierung
Einrichtung
finanzielle Reserve
Banken können außerdem Nachweise über die Herkunft der eingesetzten Mittel verlangen.
Nicht nur der Käufer, sondern auch die Immobilie wird geprüft
Eine positive Einkommensprüfung allein genügt nicht.
Bei einem grundpfandrechtlich gesicherten Kredit muss auch die Immobilie für die Bank akzeptabel sein.
Typische Prüfpunkte sind:
eingetragener Eigentümer
aktueller Grundbuchstand
Belastungen und Rechte Dritter
Übereinstimmung von tatsächlichem und eingetragenem Zustand
Bau- und Nutzungsdokumentation
Katasterdaten
Zufahrt und Zugang
Marktwert
Versicherbarkeit
Verwertbarkeit
Problematisch können beispielsweise sein:
nicht genehmigte Anbauten
ungeklärte Eigentumsverhältnisse
laufende Gerichtsverfahren
fehlende Zufahrtsrechte
erhebliche Abweichungen zwischen Grundbuch, Kataster und Realität
unvollständige Gebäudedokumentation
schwer verwertbare Sonderobjekte
Eine Immobilie kann für einen privaten Käufer attraktiv wirken, von der Bank aber dennoch als ungeeignete Kreditsicherheit bewertet werden.
Wie viel Eigenkapital wird benötigt?
Eine allgemeingültige Eigenkapitalquote gibt es für ausländische Käufer und Nichtresidenten nicht.
Die erforderliche Höhe hängt unter anderem ab von:
Bank und Kreditprodukt
Wohnsitzstaat
Einkommenshöhe
Währung des Einkommens
Beschäftigungsverhältnis
persönlicher Bonität
Alter und gewünschter Laufzeit
Immobilienart
Kaufpreis
Bankbewertung
Verwertbarkeit des Objekts
Entscheidend ist außerdem, dass die Bank häufig nicht den vollständigen Kaufpreis als Grundlage verwendet, sondern den von ihr anerkannten Immobilienwert.
Ein vereinfachtes Beispiel:
Kaufpreis: 300.000 Euro
Bankbewertung: 260.000 Euro
angenommener finanzierbarer Anteil: 70 Prozent des anerkannten Werts
möglicher Kredit: 182.000 Euro
notwendiger Eigenanteil am Kaufpreis: 118.000 Euro
zusätzlich: Nebenkosten und Reserve
Dieses Beispiel ist keine allgemeine Bankregel.
Es zeigt lediglich, warum Käufer nicht allein mit einem Prozentsatz des vereinbarten Kaufpreises rechnen sollten.
Welche Unterlagen können verlangt werden?
Die genaue Dokumentenliste hängt von der Bank und der persönlichen Situation ab.
Persönliche Unterlagen
Möglich sind beispielsweise:
Reisepass oder Personalausweis
OIB
Wohnsitznachweis
Steueridentifikationsnummer
Nachweis des Familienstands
gegebenenfalls Aufenthaltsdokumente
Einkommensunterlagen für Arbeitnehmer
Dazu können gehören:
Arbeitsvertrag
aktuelle Gehaltsabrechnungen
Kontoauszüge
Arbeitgeberbestätigung
Steuerbescheide
Nachweise über variable Vergütung
Übersicht bestehender Kredite
Unterlagen für Selbständige und Unternehmer
Möglich sind unter anderem:
Einkommensteuerbescheide
Jahresabschlüsse
betriebswirtschaftliche Auswertungen
Unternehmensregisterauszüge
Geschäfts- und Privatkontoauszüge
Nachweise über Unternehmensbeteiligungen
weitere Unterlagen zur wirtschaftlichen Stabilität
Unterlagen zur Immobilie
Typischerweise können verlangt werden:
Grundbuchauszug
Katasterunterlagen
Vorvertrag oder Kaufvertragsentwurf
Bau- und Nutzungsdokumentation
Energieausweis
Flächenangaben
Objektbeschreibung
Unterlagen für die Immobilienbewertung
Ausländische Dokumente können in kroatischer Übersetzung verlangt werden.
Je nach Bank und Dokument können beglaubigte Übersetzungen oder zusätzliche Bestätigungen erforderlich sein.
Deshalb sollte frühzeitig schriftlich geklärt werden:
welche Unterlagen benötigt werden
wie aktuell sie sein müssen
in welcher Sprache sie akzeptiert werden
ob eine Beglaubigung erforderlich ist
ob einfache Kopien ausreichen
Unnötige Übersetzungen auf Verdacht verursachen Kosten. Unvollständige oder formal ungeeignete Unterlagen können den Prozess dagegen erheblich verzögern.
Die unterschätzte Hürde: Sprache und Bedeutung
Eine Finanzierung scheitert nicht nur an Zahlen.
Unsicherheiten entstehen häufig auch durch Sprache, Fachbegriffe und unterschiedliche Erwartungen.
Begriffe wie:
OIB
vlasnički list
procjena nekretnine
kreditna sposobnost
založno pravo
tabularna izjava
lassen sich zwar übersetzen. Ihre konkrete Bedeutung im Finanzierungs- und Kaufprozess ist dadurch aber nicht immer vollständig geklärt.
Bankgespräche können je nach Institut und Ansprechpartner auch auf Englisch oder Deutsch stattfinden.
Maßgebliche Unterlagen, Kreditverträge und Grundbuchprozesse laufen jedoch regelmäßig auf Kroatisch.
Ein freundliches „nema problema“ bedeutet deshalb nicht automatisch, dass:
der Kredit genehmigt ist
alle Unterlagen akzeptiert wurden
die Immobilie finanzierbar ist
die Auszahlung rechtzeitig erfolgen wird
die Bank die vereinbarten Kaufvertragsfristen einhalten kann
Entscheidend ist nicht die positive Stimmung im Gespräch.
Entscheidend ist die schriftlich dokumentierte Kreditentscheidung einschließlich aller Bedingungen und Auszahlungsvoraussetzungen.
Wann sollte die Finanzierung vorbereitet werden?
Der größte Fehler besteht darin, die Finanzierung erst nach der Besichtigung oder nach einer mündlichen Kaufzusage zu klären.
Noch problematischer wird es, wenn bereits:
eine Reservierungsvereinbarung unterschrieben wurde
eine Reservierungsgebühr bezahlt wurde
ein Vorvertrag geschlossen wurde
eine Kapara geleistet wurde
ein verbindlicher Zahlungstermin vereinbart wurde
Eine Bank prüft nicht nur den Käufer.
Sie benötigt außerdem Zeit für:
Erfassung der Unterlagen
Kreditwürdigkeitsprüfung
interne Genehmigung
Immobilienbewertung
rechtliche Objektprüfung
Vorbereitung der Kreditverträge
Bestellung der Sicherheiten
Erfüllung der Auszahlungsvoraussetzungen
Wie lange dieser Prozess dauert, hängt vom Einzelfall ab.
Käufer sollten jedoch nicht davon ausgehen, dass eine Finanzierung innerhalb weniger Tage verbindlich abgeschlossen und ausgezahlt werden kann.
Finanzierungszusage ist nicht gleich Auszahlung
Auch nach einer grundsätzlich positiven Kreditentscheidung kann die Auszahlung noch von verschiedenen Bedingungen abhängen.
Dazu können gehören:
positiver Immobilienwert
vollständige Grundbuchunterlagen
von der Bank akzeptierter Kaufvertrag
Eintragung oder Rang der Hypothek
Versicherung der Immobilie
Nachweis über den Einsatz des Eigenkapitals
beglaubigte Erklärungen
Löschung oder Freigabe bestehender Belastungen
Vorlage weiterer Dokumente
Das bedeutet:
Eine grundsätzlich mögliche Finanzierung ist noch keine sichere Kaufpreiszahlung.
Vorvertrag, Kapara und Kaufvertrag müssen daher zeitlich und rechtlich mit dem realistischen Bankprozess abgestimmt werden.
Kann eine Kapara von der Finanzierung abhängig gemacht werden?
Eine Finanzierungsklausel kann grundsätzlich vertraglich vereinbart werden.
Sie entsteht jedoch nicht automatisch.
Wer eine Kapara bezahlt und später keinen Kredit erhält, kann nicht pauschal davon ausgehen, dass der Betrag zurückgezahlt wird.
Entscheidend sind unter anderem:
genauer Vertragswortlaut
vereinbarte Bedingungen
Fristen
Nachweispflichten
Verantwortungsbereiche
Ursache des Finanzierungsausfalls
konkrete rechtliche Einordnung
Die Finanzierung sollte deshalb nicht erst nach der wirtschaftlichen oder rechtlichen Bindung geprüft werden.
Auch eine Finanzierungsklausel sollte nicht unkritisch aus einem allgemeinen Muster übernommen werden. Sie muss zum konkreten Kauf, zur Finanzierung und zum geplanten Zeitablauf passen.
Welche Finanzierungskosten sollten Käufer vergleichen?
Der nominale Zinssatz allein reicht für einen seriösen Kreditvergleich nicht aus.
Relevant sind unter anderem:
Sollzins
effektiver Jahreszins
Zinsbindung
variable Zinsbestandteile
Laufzeit
Monatsrate
Bearbeitungs- und Kontokosten
Kosten der Immobilienbewertung
Versicherungen
Kosten für Sicherheiten
Bedingungen für Sondertilgungen
Kosten bei vorzeitiger Rückzahlung
Übersetzungs- und Beglaubigungskosten
Der effektive Jahreszins wird auf Kroatisch als EKS bezeichnet.
Er soll unterschiedliche Kreditangebote besser vergleichbar machen.
Trotzdem sollte genau geprüft werden, welche Kosten im konkreten Angebot bereits enthalten sind und welche zusätzlich entstehen.
Typische Fehler bei der Finanzierung einer Immobilie in Kroatien
Nur eine Bank ansprechen
Banken unterscheiden sich hinsichtlich Zielgruppen, Kreditrichtlinien, Sicherheiten und benötigten Unterlagen.
Eine Ablehnung bei einer Bank bedeutet daher nicht automatisch, dass jede Finanzierung ausgeschlossen ist.
Mündliche Aussagen als Kreditzusage verstehen
Ein positives Erstgespräch ist noch keine verbindliche Kreditentscheidung.
Kaufpreis und Bankwert gleichsetzen
Der bankseitig anerkannte Immobilienwert kann niedriger ausfallen als der vereinbarte Kaufpreis.
Nebenkosten unterschätzen
Auch bei einer guten Finanzierung müssen Erwerbsnebenkosten und finanzielle Reserven regelmäßig aus Eigenmitteln getragen werden.
Erst nach der Kapara mit der Bank beginnen
Dann bestimmt der Vertrag den Zeitdruck und nicht mehr der Käufer.
Die Immobilie auswählen, bevor ihre Finanzierbarkeit geprüft wurde
Ein Objekt kann rechtlich oder wirtschaftlich als Kreditsicherheit ungeeignet sein.
Einkommensunterlagen zu spät vorbereiten
Besonders bei Selbständigen und Unternehmern kann die Dokumentenprüfung umfangreich sein.
Eine einzelne Bankaussage als allgemeine Regel verstehen
Ein Kreditangebot für eine bestimmte Kundengruppe gilt nicht automatisch für alle ausländischen Käufer oder Nichtresidenten.
So gehst Du strukturiert vor
Schritt 1: Persönliche Ausgangslage klären
Halte fest:
Staatsangehörigkeit
Wohnsitz
steuerliche Ansässigkeit
Beschäftigungsart
monatliches Nettoeinkommen
bestehende Verpflichtungen
verfügbares Eigenkapital
gewünschte Kredithöhe
angestrebter Kaufpreis
Schritt 2: Realistisches Gesamtbudget bestimmen
Berücksichtige nicht nur den Kaufpreis, sondern auch:
Erwerbsnebenkosten
mögliche Differenz zur Bankbewertung
Renovierung
Einrichtung
laufende Kosten
Liquiditätsreserve
Schritt 3: Geeignete Finanzierungswege vergleichen
Prüfe:
kroatische Bank
Bank im Heimatland
Beleihung vorhandener Vermögenswerte
Kombination verschiedener Finanzierungsbausteine
Schritt 4: Schriftliche Dokumentenliste anfordern
Lass Dir von der jeweiligen Bank mitteilen:
welche Unterlagen benötigt werden
in welcher Sprache sie vorliegen müssen
welche Form akzeptiert wird
wie aktuell sie sein müssen
ob Beglaubigungen erforderlich sind
Schritt 5: Finanzielle Vorprüfung durchführen
Kläre möglichst vor einer verbindlichen Objektbindung:
grundsätzlich mögliche Kredithöhe
voraussichtlichen Eigenkapitalbedarf
realistische Laufzeit
ungefähre Monatsrate
wesentliche Ausschlusskriterien
Schritt 6: Immobilie prüfen lassen
Vor Reservierung, Kapara oder Vorvertrag sollten zumindest die zentralen rechtlichen und tatsächlichen Objektdaten geprüft werden.
Schritt 7: Vertragsfristen mit der Bank abstimmen
Zahlungsfristen dürfen nicht auf optimistischen Annahmen beruhen.
Sie müssen zum realistischen Prüfungs-, Genehmigungs- und Auszahlungsprozess der Bank passen.
Einordnung im Domus-Certum-Kaufprozess
Im Domus-Certum-Framework gehört die Finanzierung nicht ans Ende des Immobilienkaufs.
Sie beginnt bereits in der Phase des Interesses.
Noch bevor ein Käufer eine Immobilie reserviert oder eine Kapara bezahlt, sollte er wissen:
ob eine Finanzierung grundsätzlich realistisch ist
welche Kredithöhe ungefähr erreichbar sein könnte
wie viel Eigenkapital benötigt wird
welche Banken oder Finanzierungsmodelle infrage kommen
welche Unterlagen vorbereitet werden müssen
wie viel Zeit der Prozess beanspruchen kann
Eine solche Vorprüfung ersetzt keine verbindliche Kreditentscheidung.
Sie verhindert aber, dass ein Käufer erst nach einer rechtlichen oder wirtschaftlichen Bindung feststellt, dass seine Finanzierung nicht funktioniert.
Fazit: Welche Möglichkeiten haben ausländische Käufer?
Auch mit Wohnsitz und Einkommen im Ausland kann es möglich sein, eine Immobilie in Kroatien zu finanzieren.
Entscheidend ist jedoch nicht nur, ob eine Bank grundsätzlich Kredite an ausländische Käufer vergibt.
Ausschlaggebend ist die konkrete Verbindung aus:
persönlicher Kreditwürdigkeit
Wohnsitz und Einkommenssituation
ausreichendem Eigenkapital
geeignetem Kreditprodukt
finanzierbarer Immobilie
vollständigen Unterlagen
realistischen Vertragsfristen
Wer eine Immobilie in Kroatien finanzieren möchte, sollte deshalb nicht erst nach der Besichtigung oder nach Zahlung einer Kapara mit der Vorbereitung beginnen.
Der richtige Zeitpunkt liegt deutlich früher.
In Kroatien sagt man:
Sve se može.
Bei einer Immobilienfinanzierung bedeutet das nicht, dass alles automatisch funktioniert.
Es bedeutet: Mit einer passenden Ausgangslage, vollständigen Unterlagen und der richtigen Reihenfolge kann vieles möglich werden.
Dein nächster Schritt
Eine Finanzierung sollte nicht erst dann geklärt werden, wenn die passende Immobilie bereits gefunden wurde.
Der Kaufkompass Kroatien hilft Dir dabei, Deine aktuelle Situation einzuordnen und zu erkennen, welche Themen Du vor Reservierung, Kapara oder Vertragsabschluss klären solltest.
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Deine Finanzierungssituation persönlich einordnen
Welche Finanzierungsmöglichkeiten realistisch sind, hängt von Deiner individuellen Ausgangslage ab – beispielsweise von Wohnsitz, Einkommen, Eigenkapital und der gewünschten Immobilie.
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Quellen und weiterführende Informationen
Privredna banka Zagreb – Wohnkredite für Bürger aus Staaten des Euroraums Informationen zu einem konkreten Kreditangebot für bestimmte Nichtresidenten mit Wohnsitz und regelmäßigem Einkommen im Euroraum.
Privredna banka Zagreb – allgemeine Wohnkredite Informationen zu regulären Wohnkreditprodukten und ihren persönlichen Voraussetzungen.
Kroatische Nationalbank – Kreditwürdigkeit Grundlegende Informationen zur individuellen Prüfung der Kreditfähigkeit durch Banken.
Kroatische Nationalbank – effektiver Jahreszins Informationen zur EKS als Vergleichsgröße für die Gesamtkosten eines Kredits.
Hinweis: Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Finanzierungs-, Rechts- oder Steuerberatung. Kreditbedingungen, Bankrichtlinien und persönliche Voraussetzungen können sich ändern. Eine verbindliche Kreditentscheidung trifft ausschließlich die jeweilige Bank nach vollständiger Prüfung des Antragstellers und der Immobilie.
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